Aunque la Consejería de Vivienda y Ordenación del Territorio prepara una campaña informativa para facilitar a los ciudadanos el acceso a esta medida “coyuntural y voluntaria”, el titular del departamento, Juan Espadas, ya anunciaba al Grupo Información que será en las entidades financieras adheridas al acuerdo donde se pondrá especial interés en facilitar esa información, puesto que al final será en bancos y cajas de ahorro donde se materialice el préstamo.
La idea de Espadas es poner todos los medios para facilitar información sobre los requisitos que deberán cumplir tanto los propios adquirientes como las condiciones de las viviendas acogidas a la línea de préstamos reintegrables y su materialización en cada una de las entidades firmantes, consultables a través de su página web.
Así, se destinará a esta iniciativa mil millones de euros a lo largo de 2010 -la medida finalizará el próximo 31 de diciembre- basada en la concesión por parte de la Junta de préstamos personales reintegrables, que harán descender la cuota hipotecaria hasta en un 40% y que oscilarán entre 9.000 y 15.000 euros de ayuda, en función del perfil del comprador.
La medida, puesta en marcha para “desbloquear la existencia de vivienda libre en stock sin vender”, principalmente en manos de bancos y cajas de ahorro, se dirige a la adquisición de viviendas de primera transmisión al promotor o a la entidad que directamente se la hubiera adquirido.
Condiciones y requisitos
La condición imprescindible para acceder a estos préstamos es que el valor del inmueble no supere los 245.000 euros, cifra que tampoco debe superar el valor hipotecario concedido al promotor, siempre que estén ya construidas o terminadas antes del 31 de diciembre de 2010.
Además, las entidades financieras garantizarán que financiarán al adquirente el cien por cien del precio de la vivienda, por lo que no será necesario dar entrada para la compra de una vivienda. Esa financiación por parte de las entidades financieras se dará en una serie de condiciones, como un plazo máximo de amortización de 30 años, tipo de interés máximo del Euribor+1 y habrá una carencia de tres años en el pago de la hipoteca, tiempo en el que se pagan intereses pero no capital.
La Junta aportará a cada comprador un préstamo personal, concedido en condiciones de mercado, complementario del hipotecario concedido por la entidad financiera, que se desembolsará mensualmente a partir del cuarto año de la vida de la hipoteca y permitirá reducir el pago de la cuota de la hipoteca en un período de cinco años, hasta el octavo año de vida de la hipoteca.
Devoluciones a la Junta
Al noveno año, la ayuda reintegrable se sumará a la principal del préstamo, sin que suponga una novación y la entidad financiera devolverá a la Junta la ayuda desembolsada. También en el noveno año, el comprador deberá reintegrar la aportación de la Junta, que se incorporará al principal de su hipoteca y se amortizará durante su vigencia. No obstante, las entidades deberán ingresar en la Tesorería de la Junta, de una sola vez al inicio de este ejercicio, los 1.000 millones aportados, junto con los intereses devengados.
De esta forma, el comprador afrontará el pago de una cuota mensual reducida durante los ocho primeros años de hipoteca, los tres primeros años por la carencia del crédito hipotecario y los cinco siguientes por el crédito personal que concede la Junta de Andalucía, según explicaba la consejera de Economía y Hacienda, Carmen Martínez Aguayo, al presentar la medida..
En cuanto a la cuantía del crédito personal concedido por la Junta, con carácter general se concederán 9.000 euros, cantidad que se verá incrementada hasta un máximo de 15.000 euros -en un 65%- si se dan una serie de condicionantes, de forma que a la ayuda básica de 9.000 euros se podrán sumar 2.000 euros más por ser primera vivienda, 2.000 euros más por ser menor de 35 años, víctima de discapacidad, violencia de género o familia numerosa, otros 2.000 euros más por poseer una renta inferior a 5,5 veces el Iprem, y 1.000 euros más por poseer una renta entre 5,5 y 7,5 veces el Iprem.
Además, aquel que haga uso de esta medida podrá beneficiarse de una reducción del IRPF durante la vida del préstamo hipotecario por adquisición de vivienda habitual, mientras que si la compra se realiza antes del 1 de julio, el IVA aplicable será del siete por ciento, lo que supondrá un ahorro fiscal en relación con compras posteriores.
Ejemplo de ayuda
En un caso práctico, en caso de una vivienda que cueste en el mercado 150.000 euros, si se acoge a esta medida el precio deberá rebajarse hasta 125.000 euros. Frente a la cuota mensual de 654 que debería pagar el comprador sin esta medida, con los préstamos reintegrables, con una aportación de 9.000 euros, el pago mensual se reduce durante los tres primeros años hasta 313 euros mensuales y a 413 durante los cinco años siguientes.
En el caso de que la aportación de la Junta llegara hasta 15.000 euros, el comprador pagaría 313 euros en los ocho primeros años y a partir del noveno año y hasta el año 30 pagaría 641 euros.
Un stock de 68.037 viviendas
En Andalucía afloraron 68.037 viviendas libres en stock, a través de la web puesta en marcha por la Consejería de Vivienda, para que promotores y entidades financieras pudieran registrar los inmuebles que tuvieran en stock en Andalucía. Posteriormente, las principales inmobiliarias y constructoras del país, agrupadas en el G-14, mostraron su disposición a adherirse al pacto para incluir su stock de viviendas.
Por provincias, Málaga (19,09%), Sevilla (18,3%) y Almería (18,11%) concentran un 55% del stock que aflorado, seguidas de Cádiz (13,64%), Granada (12,62%), Huelva (9,01%), Jaén (4,61%) y Córdoba (4,6%). El 38,2% de esas viviendas se sitúa en municipios considerados prioritarios, por tener más de 50.000 habitantes y concentrar un mayor volumen de demanda insatisfecha, entre las localidades donde han salido a la luz más viviendas se encuentran Málaga, Roquetas de Mar (Almería), Sevilla y Almería.
El valor hipotecario medio de estos inmuebles -es decir, el precio al que lo adquirirían sus futuros compradores- es de 152.086 euros y su superficie media oscila entre los 90 y los 120 metros cuadrados. Para esta vivienda tipo, el valor se sitúa alrededor de los 1.721 euros por metro cuadrado.
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