Dos de los principales aspectos que tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo son el tipo de crédito que necesitamos y los intereses que reflejan el coste del mismo. En estos últimos se encuentran las claves para sacarle partido a un préstamo.
¿Qué hay que tener en cuenta antes de pedir un préstamo?
Antes de solicitar un préstamo es importante detenerse a valorar los siguientes 3 aspectos:
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La necesidad real del préstamo, para qué se destinará y cómo afectará a nuestra economía el pago de las cuotas.
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El tipo de préstamo que se necesita, las condiciones y los requisitos.
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La entidad financiera en la que deseamos solicitar el préstamo.
Estudiar la necesidad real del préstamo es el primer paso. Esto implica cuestionar si es imprescindible, adecuar la cantidad solicitada a las posibilidades reales y prever el impacto que tendrá en la planificación financiera doméstica la devolución de las cuotas.
¿Qué tipo de préstamo necesitas?
Hay distintos tipos de préstamos que se pueden comparar fácilmente en sitios especializados como Pepe Crédito. A continuación puedes ver los principales tipos de préstamos que existen:
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Personales: Se usan para financiar necesidades generales como un viaje o una reforma, entre otras.
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Hipotecarios: Son los utilizados para la compra de bienes inmuebles.
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Al consumo: Financia la compra de bienes de consumo como podría ser un vehículo o un electrodoméstico.
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De estudios: Se destinan a la financiación de planes de formación.
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Para empresas: Son los que se destinan al crecimiento de las empresas.
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Préstamos rápidos: Ofrecen liquidez rápida y sencilla, aunque con un tipo de interés más elevado.
Familiarízate con los intereses de tu préstamo
Además de conocer qué es el TIN y el TAE, es relevante saber que los porcentajes de intereses que se aplican a los préstamos varían en función de distintos aspectos, como el tipo de préstamo, los plazos, importes, entidades financieras y perfil crediticio.
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TIN: El Tipo de Interés Nominal representa el interés anual del préstamo.
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TAE: La Tasa Anual Equivalente es el coste total del préstamo, incluyendo el TIN, comisiones y gastos.
El valor de la TAE es el que refleja de manera más precisa cuánto nos cobrará la entidad por ofrecernos el préstamo.
Intereses de los préstamos en función del tipo de crédito
A continuación puedes ver los porcentajes de interés que suelen estar asociados a los préstamos en función del tipo que sean:
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Préstamos personales: Entre un 5% y 10% de intereses.
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Préstamos hipotecarios: Entre el 1% y el 3% de intereses.
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Préstamos al consumo: Entre el 7% y el 15% de intereses.
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Préstamos de estudios: Hasta un 5% de intereses.
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Préstamos para empresas: Entre el 3% y el 8% de intereses.
Intereses del préstamo en función del plazo
Los intereses de un préstamo suelen verse afectados por el plazo de devolución de manera que, cuanto más largo es el periodo de devolución, menos intereses se aplican. Por eso, los préstamos hipotecarios, por ejemplo, tienen menos intereses que un préstamo al consumo, un préstamo personal o un crédito rápido.
Intereses en función del importe
El importe solicitado es otro factor que influye en los intereses. Los préstamos pequeños, como los microcréditos tienen intereses más altos que otros como los hipotecarios, donde también influye el plazo de devolución.
Intereses en función de la entidad financiera
El tipo de entidad bancaria donde solicitamos el préstamo personal también es determinante en relación con los intereses. Los bancos son quienes ofrecen los tipos de interés más bajos, mientras los créditos online tienen los tipos más altos, si bien pueden ser más flexibles en cuanto a requisitos. Es importante, además, considerar que las cajas de ahorro tienen intereses intermedios en relación a los otros tipos de entidades.
Intereses y perfil crediticio
El perfil de la persona que desea solicitar el préstamo también puede influir notablemente en los intereses, ya que las entidades tienen en cuenta el perfil crediticio de este. Si es bueno, los intereses del préstamo pueden ser más bajos y viceversa, en el caso contrario.
Otros intereses a tener en cuenta
En relación a la solicitud de un préstamo es importante tener en cuenta las comisiones que también están estrechamente relacionadas con ellos, a destacar:
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Comisión de apertura: Se paga en concepto de gestión del préstamo.
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Comisión de cancelación: Se abona por la cancelación anticipada del préstamo.
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Comisión de estudio: Se cobra por la evaluación de la solicitud del préstamo.
¿Cómo sacarle provecho a un préstamo? Consejos útiles
Para sacarle el máximo partido a un préstamo, apunta estos consejos clave:
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Define de forma clara tu objetivo y el importe que necesitas.
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Selecciona el tipo de préstamo que se adapte a tus objetivos.
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Realiza los pagos puntual y regularmente, para evitar sobrecostes innecesarios.
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Considera realizar pagos adicionales para reducir el capital pendiente y los intereses.
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Estudia opciones de amortización anticipada con las que ahorrar en intereses.
Consejos para encontrar el mejor préstamo
Lo más importante a tener en cuenta para elegir el mejor préstamo es comparar. Hasta hace no mucho, era necesario buscar entidad por entidad para evaluar las opciones disponibles. Ahora, sin embargo, tenemos comparadores de préstamos como Pepe Crédito que permiten comparar y elegir entre los mejores préstamos y créditos en España.
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